• Flexibiliteit en eigenaarschap: Succes in een snel veranderende omgeving vereist een proactieve houding en bereidheid tot flexibiliteit en aanpassing.
• AI in verzekeringen: Kunstmatige intelligentie versnelt processen in verzekeringsbedrijven, maar implementatie vraagt heldere richtlijnen en een betere AI-geletterdheid onder personeel.
• Verouderde systemen: De verzekeringssector migreert van starre monolithische systemen naar flexibele microservices, waardoor snel op innovatie kan worden ingespeeld.
• Vakmanschap versus technologie: De sector verliest ervaren specialisten terwijl jong talent vaak de diepgaande vakkennis mist om AI effectief toe te passen.
• Datafundament op orde brengen: Om innovatie duurzaam te benutten, is een goede datakwaliteit en governance essentieel, naast aandacht voor compliance en risicomanagement.

Als één iemand weet hoe je omgaat met veranderingen is het wel Joyce de Ruiter. Zij lijdt aan het syndroom van Usher, een genetische aandoening waarbij over een periode van enkele tientallen jaren langzaam zowel het zichtvermogen als het gehoor volledig wegvallen. Op het Novulo Composable Futures-evenement gaf ze met een inspirerend verhaal aan hoe zij omgaat met haar steeds veranderende wereld en de algemene lessen die daaruit zijn te trekken.

‍

De verzekeringssector laat goed zien hoe je deze lessen in de praktijk kunt toepassen: de markt veranderde in korte tijd van stabiel naar turbulent. Een sterke consolidatiegolf gaat gepaard met de komst van buitenlandse aanbieders en nieuwe aanbieders zoals de insurtech-bedrijven. Daarnaast krijgt AI in hoog tempo een onmisbare rol in vrijwel alle kernprocessen, van risicobeoordelingen en real-time premie-aanpassingen tot volledig geautomatiseerde claimafhandeling en waardevolle chatbotinteracties.

Slim omgaan met data is essentieel

Organisaties moeten meebewegen om relevant te blijven en zich klaar te stomen voor de toekomst die nog onbekende veranderingen in petto heeft. Het is nu essentieel om slimmer om te kunnen gaan met data. Dat is voor veel bedrijven in de verzekeringssector geen gemakkelijke opgave. De uitdaging is om met de inzet van grote hoeveelheden data effectief waarde toe te voegen aan de bedrijfsvoering, zegt Chris Payne, Insurance Technology Leader bij EY. Risicobeoordelaars, of acceptanten, zijn in zijn ogen nog te veel bezig met voorbereidende handelingen, tot wel vijf uur per dag. Die tijd kunnen zij niet besteden aan het nemen van beslissingen in risicobeoordeling.

‍

Er zijn dus veel verbeteringen mogelijk om processen te versnellen. En snelheid in acceptatiebeslissingen is tegenwoordig een onderscheidende factor in commerciële verzekeringen, stelt Payne. Het was lange tijd heel gebruikelijk om twee of drie weken te nemen voor het verzamelen van alle gegevens om een offerte naar een klant of een tussenpersoon te kunnen sturen. Nu kan dat in minuten. “Ik denk dat de winnaars in de markt de bedrijven zijn die de technologie omarmen en kunnen integreren in hun operationele processen. Het gaat dus niet alleen om de technologie maar ook om het meenemen van de mensen in de transitie.”

Kloof tussen vakmanschap en AI-geletterdheid

Er speelt echter meer. “Wij concludeerden uit onderzoek dat de komende tien jaar veertig tot vijftig procent van de ervaren acceptanten de markt verlaten”, voegt Payne toe. “We zitten echter ook in een situatie waarin de markt nog veel oude technologie gebruikt en niet in staat is nieuw talent aan te trekken dat goed snapt wat er mogelijk is met nieuwe technologie.”

‍

Het probleem met jongere werknemers is dat ze weliswaar opgroeien met bijvoorbeeld generatieve AI, maar de diepe vakinhoudelijke kennis missen, constateert ook digitaal strateeg en marketingdocent Wilco Verdoold. “Er bestaat een grote kloof tussen vakmanschap en AI-geletterdheid, en niet alleen in de verzekeringssector. Er zijn best veel organisaties waarbij inhoudelijk sterke medewerkers misschien wel AI willen inzetten, maar zich afvragen of dat wel mag. Dan denken ze al snel: ‘Ik doe het maar niet’. Een belangrijke boodschap die ik organisaties dan ook meegeef is: Stel expliciete richtlijnen op voor het gebruik van AI en experimenteer ermee.”

Daarnaast moeten ze gericht werken aan het verhogen van de AI-geletterdheid binnen de organisatie, oordeelt hij. Organisaties moeten dus investeren in de opleiding en begeleiding van het huidige personeel zodat zij nieuwe werknemers aan de hand kunnen nemen om samen met de vakinhoudelijke kennis, nieuwe technologie optimaal in te kunnen zetten.

Van monolithische naar flexibele systemen

De nieuwe technologie moet vervolgens ook wel kunnen aansluiten op de systemen in de organisatie. Payne: “Ik zie een verandering. De verzekeringssector beweegt van verouderde monolithische systemen naar microservices en best-of-breed-architecturen.” Tegelijk ziet hij dat de traditionele indeling van IT-systemen per productgroep, zoals autoverzekeringen en pensioenen, verschuift naar een klant- of portfoliobenadering. Door over te stappen op flexibele systemen zijn organisaties beter in staat om zich aan te passen aan veranderende klantbehoeften en technologische ontwikkelingen, zoals GenAI, sneller te integreren.

‍

Innovatietrajecten kunnen zo eenvoudiger worden opgezet. Inventariseer bijvoorbeeld welke taken daadwerkelijk waarde toevoegen voor de organisatie en welke alleen gedaan worden omdat het moet, houdt Verdoold het publiek voor. “Gebruik AI om de taken die weinig waarde toevoegen te automatiseren. Daardoor ontstaat meer ruimte voor werkzaamheden waarmee mensen echt iets toevoegen.”

‍

Voorkom bij innovatie wel dat er megalomane projecten ontstaan zonder duidelijke richting, waarschuwt Payne. “Zet met business en technologieteams kleine stapjes en valideer ideeën met werkende prototypen (Minimum Viable Products).” Tegelijk moet het management bij proefprojecten goed in de gaten houden wat het doel is en hoe de innovatie in de organisatie is op te schalen. “Het gaat erom dat je deze stappen snel kunt zetten.”

Vooruitkijken en anticiperen

De kern van het succes van deze innovaties is de beschikbaarheid van kwalitatief hoogwaardige data. “Als je de data niet op orde hebt; wel veel geluk verder! Dus je moet tijd en geld investeren in voor velen unsexy onderwerpen als datagovernance en databibliotheken waardoor je daadwerkelijk begrijpt wat je waardevolle data zijn. Daarnaast moeten natuurlijk risicomanagement en compliance op orde zijn.”

‍

Payne drukt zijn toehoorders op het hart uit te kijken naar technologie die makkelijk te combineren is met nieuwe ontwikkelingen. Zo ben je voorbereid op een flexibele bedrijfsvoering in de toekomst. Vooruitkijken en anticiperen is ook de boodschap die De Ruiter wil meegeven. “Wendbaarheid vraagt om eigenaarschap over je keuzes. Je hebt geen controle over de verandering zelf, maar wél over je houding ten opzichte van verandering.”

Novulo pakt het momentum

Frank Wille, CEO en oprichter van Novulo, liet tijdens het Novulo Composable Futures 2025-evenement zien hoe het Novulo-platform voor steeds meer klanten een antwoord biedt voor de zoektocht naar een wendbaar en toekomstgericht systeem. Met een solide referentiearchitectuur stellen zij met Novulo-partners maatwerk samen op basis van vele tienduizenden herbruikbare softwarecomponenten uit de store. Alleen al dit eerste halfjaar gingen er 185 nieuwe componenten in productie. In die periode zijn ook meer dan 9000 componentversies ontwikkeld. “Het is mooi om te zien dat we vorig jaar al heel veel tractie hadden, maar nu volop bewijs kunnen leveren dat we doorgaan op die weg. Met de uniforme componenten is het platform uitermate geschikt om met generatieve AI verder te ontwikkelen en optimaliseren.”

‍